香港人保障嚴重不足

根據某些再保險公司統計數字所示，香港保障不足市場估計最少有HK$2萬億。另有再保險公司相信若把醫療、傷殘、危疾及長期護理保障包括在內，數字將會更驚人。每三個人只得兩個備有壽險保障，縱使過去五年，保障需求平均每年有多於25%的増長，分析指出保障不足的情況仍然有增無減，真正對保障的需求往往被忽略。

近六成的香港人口是沒有任何個人或團體的住院計劃，當中有四成人是有能力負擔相關的保障的。既然有能力，為何不及早策劃未來，趁現在身體狀況還未隨歲月流逝而變差時，選擇合適的理財計劃，以確保於有需要時可獲得預期的保障，並樂得與家人過著優哉悠哉的理想退休生活？那麼一旦發生不幸事故，便可避免累積的財富被蠶食。與其將資金完全投放在累積財富上，倒不如利用部份資金購買合適的保障。

通脹所帶來的影響不容忽略

另一導致保障不足就是通貨膨脹。過去三年，醫療費用通脹連同薪金通脹實在是有過之而無不及。

市場上有保險公司提供附加在基本計劃的「通脹加保權益」，只需於投保時選擇加入此權益，基本保障額便可於保單周年日自動增加，保額增長以首十年為限，無須提交受保資格證明。 最突破的是「通脹加保權益」亦適用於危疾保障，此乃市場上首創的危疾保障特點。附加了「危疾通脹加保權益」，於未來十年保額自動增加，用以抗衡醫療通脹實在是最好不過。 購買有關危疾保障時可考慮以下保障特色及範圍：

* 提供水平式保費並可續保至100歲 ─ 每年的保費額乃跟據投保時的年齡而定，故愈早投保，累積的總保費通常會更為化算。不論投保人一百歲時或身故均會發放全數保額；

* 可提供第二醫療意見 ─第二醫療意見提供主診醫生以外，由世界頂尖醫院提供的寶貴診斷及建議，帶來更先進的治療方案及選擇，增加病人痊癒的機會。另方面亦可享有優惠價入住全世界頂尖的醫院就醫；

* 可涵蓋48種危疾之多的危疾保障計劃，保障範圍包括各種主要危疾等，當中亦有特別針對不同性別而設計的保障，以減輕投保人及其家人的經濟負擔。

醫療費用持續上升

香港人的壽命正不斷延長，到2033年，香港每四個人便有一個達六十五歲或以上。倘若於那時退休，男性將會享有20年而女性將會享有25年的退休生活。

鑑於香港政府的醫療開支及老人福利開支正不斷上升，使用較廉價的藥物、提高公共醫院收費等，似乎是無可避免的結果。於1999年年尾落實的強積金計劃，又要等上二、三十年兼且保障不足；於退休時，日常的開支多以醫療為主，醫療開支比例龐大，剩餘的金額不足以應付日常開支。

為免於退休時失去預算，亦不想成為家人的負擔，就必須及早選擇合適自己的理財策劃方案，兼備財富累積與保障，繼續過精彩的生活。

綜合上述各種因素，為確保您的家人能時刻得到妥善及足夠的保障，您需要定期檢閱您的保險計劃，於抗衡通脹之同時，亦可就不同人生階段的改變而獲得最周全充裕的保障。