健康

危疾保险常见问题

1. 危疾保险保障什么？

一般而言，市场上的危疾保险通常保障重大疾病，例如癌症、心脏病及中风。

在受保人罹患特定危疾时，保险公司会进行一笔过赔偿，让客人自行决定其用途，以纾缓在患病期间面临的经济压力。

至于常被作比较的医疗保险，一般为针对医疗费用的保险产品，按照实际医疗洗费进行赔偿。

2. 危疾保险如何分类？

危疾保险种类繁多，可根据是否含有储蓄成分、单次/多重赔偿及保障年期而分类。

根据是否含储蓄成分分类：

• 纯危疾保险：又被称为没有储蓄成分的危疾保险。 即使受保人在保障期间没有就危疾索偿，都不会提供现金价值。
• 储蓄危疾保险：含有储蓄成份，提供保证及/或非保证现金价值，即使受保人在保障期间就危疾索偿，如索偿金额未超出其保障金额. ，仍可在保障期满或受保人不幸身亡后获得扣减过往索偿后的现金价值。

根据单次/多重赔偿分类：

• 单次赔偿危疾保险：保障会于保单就一次严重危疾作出赔偿后终止。
• 多重赔偿危疾保险：于提供一次严重危疾赔偿后，仍然就指定危疾（如癌症、心脏病及中风等）提供额外保障。
  

根据保障期分类：

• 定期危疾保险：在固定年期内提供危疾保障（一般为5或10年），可以按需要于年期结束后续保，保费一般可视乎年龄于续保时调整。
• 长期危疾保险：保障年期较长，一般指直到受保人死亡或100岁，视乎保单条款及细则而定，一般来说，保费为水平式不会因为受保人年龄调整。
  

3. 什么是危疾保险等候期？

在危疾保单中，等候期（或称缓接期）是指保单生效后的指定时间内，即使受保人出现受保疾病的病征或确诊受保疾病，亦不会获得保障。 投保危疾保险时，需比较不同计划的等候期。

4. 买危疾保险要注意什么？

买危疾保险前，有许多因素需要考虑，例如比较各危疾保险计划的保障范围、保费及保额都非常重要。

• 注意保险公司对危疾的保障范围及定义：不同的危疾保险计划对危疾的保障范围可能有所不同。 涵盖的严重危疾，早期危疾及儿童疾病亦有所不同，在比较危疾保险时，务必细阅保障范围及其对保障之危疾的定义。
• 了解危疾保险的种类：如上文提到，危疾保险可根据是否含储蓄成分、单次/多重赔偿、以及保障期分类，投保前可因应个人需要多作比较。
• 选择合适的危疾保额：受保人在患病期间未必能如常工作，获取正常收入，合适的保障金额能保障其医疗或日常生活开支。 通常保障额越高，保费便会越高，因此在决定危疾保险保障额时，除参考病症的治疗费用，亦可将日常开支作考虑因素，例如是否需要供养家庭成员、供楼等。
• 留意危疾保险等候期：危疾保险的等候期是指保单生效后的指定时间内，即使受保人出现受保疾病的病征或确诊受保疾病，亦不会获得保障。 因此投保危疾保险时，亦需要注意计划的等候期设置，如实申报个人健康状况。
  

5. 医疗保险和危疾保险有什么分别？

一般医疗保险为针对医疗费用进行实报实销的保险计划; 危疾保险则会在受保人确诊指定危疾后作一性次赔偿，客人可自行决定该笔赔偿用途。 因此两者有着不同性质，没有抵触。

¹ 根据医管局香港癌症资料统计中心的数据，20-44岁群组的癌症发病率由2012年每10万人有95.4个新患者，增加至2021年的117.5个，增幅达23% （资料来源：https://www3.ha.org.hk/cancereg/）

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