人寿

人寿保险常见问题

1. 人寿保险作用是什么？

人寿保险，英文即Life Insurance，主要作用在于受保人死亡时，保险公司根据保单条款，向保单受益人提供身故赔偿，以减轻其家庭在面对不幸时的财务压力，维持生活所需。

部分寿险计划为分红保单（例如终身人寿保险）不仅提供身故赔偿，亦会以非保证红利方式为您累积现金价值，助您达成财务目标。

2. 人寿保险有什么常见种类？

人寿保险的常见种类主要包括定期人寿、终身寿险及万用寿险，各有不同的特点，适合不同客户的需求：

定期寿险（定期人寿保险 / 纯人寿保险）

定期寿险全名为定期人寿保险，又称纯人寿保险，为受保人在固定保障期内提供人寿保障，常见保障期包括5年、10年、20年或达到某年龄等。

纯人寿保险不含储蓄成份，为纯保障性人寿产品，好处在于相同保额的保费通常较终身寿险（含有储蓄成份）为低，保费结构简单直接，不存在保单现金价值。

终身寿险（终身人寿保险）

终身寿险全名为终身人寿保险，大部分是分红寿险计划并提供终身保障，含有储蓄成分，保障年期通常较定期寿险长。除了提供人寿保障，保险公司亦会每年派发非保证红利，有助增加保单现金价值，有潜力成为长远的财富增值工具。

万用寿险

万用寿险同样具有储蓄成份，提供保障同时可作积累财富的工具，是一种相对有弹性的寿险产品，其特点一般在于投保人可于保障期内更改保费及保障金额，根据自身的流动资金需要作调整。

3. 比较人寿保险时有什么注意事项？

在比较人寿保险时，可根据自身需要考虑以下几个重要因素：

注意人寿保险不保事项

与其他保险产品一样，寿险同样设有不保事项。受保人如在保单上列明的除外情况下死亡，保险公司将不会作身故赔偿。

选择纯人寿或是有储蓄成份的人寿保险

在比较人寿保险时，选择纯人寿还是含储蓄成份的寿险产品是一大考量。纯人寿保险好处一般在于保费相对较低。您可根据需要考虑其保费、保障年期及身故赔偿金额；至于含有储蓄成份的计划（如终身寿险或万用寿险），除了以上基本因素外，您亦应考虑计划的现金价值、保证回报或非保证回报分红、可否灵活提取现金价值、自身流动资金是否足够、会否因未能按时缴付保费而导致保单无效（断供风险）。

计算合适的人寿保额

无论您选择定期人寿、终身寿险或万用寿险，计算合适的人寿保障额非常重要。人寿保险的基本作用是受保人的身故赔偿金额能为受益人带来财政支持，因此投保时应仔细考量受益人的家庭及生活开支，以确保寿险保单的身故赔偿金额能支持受益人的财政开支。

4. 常见的人寿保险不保事项包括什么？

人寿保险赔偿较为直接，一般在受保人死亡后，受益人都可根据保单获发赔偿金额。

但若投保时涉及重大失实陈述，如虚报健康状况、隐瞒已知的重大疾病、生活习惯等，保险公司有权不发出身故赔偿。

5. 如何申请人寿保险赔偿？

如受保人在保障期内、在没有违反保单不保事项的情况下死亡，保单受益人可获发身故赔偿。如要申请人寿保险赔偿，一般而言，您可将已填妥的人寿保险索赔表格，连同受保人及受益人的身份证明文件、保险公司所要求的索赔文件（如死亡证、结婚证书或出生证明等）递交至保险公司，核实受保人身故符合保单条件后，保险公司会将以指定渠道一笔过支付人寿保险赔偿金额予受益人。

有关人寿保险赔偿申请程序，请向您的人寿保险公司查询。宏利客户可通过此页查看人寿保险索赔细节。