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退休规划的三大支柱

退休计划必须契合你的财务状况及投资目标,而任何妥善的规划都建立在三大支柱之上:


常见的退休问题


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契合你的需求

无论你是进取型的投资者,还是只想追上通胀,我们的产品方案定能符合你的理财目标及风险系数。

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退休保障选择

选择最适合的保障

人寿保险为您的挚爱提供经济保障。而充足的健康保障则可助您应对危疾或因伤住院,避免储备大幅减少。

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退休入息选择

确立定期入息来源

香港的生活指数逐年上升,您必须妥善管理退休储备。最好能确立退休后的稳定收入来源,才能确保经济自主。

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常见的退休问题

1. 积累财富

让储蓄滚动增长,以应付退休开支及追上通胀。

2. 保障财富

年纪越大,越可能在医疗保健方面有更多花费,但住院或医药费用有可能占有了您的退休储备。通过充足的医疗与寿险保障,您的退休储蓄将得以保存,同时为挚爱亲人带来经济保障。

3. 享用财富

我们都希望退休后可以享受生活,但无论是为新老爱好投入、海外旅游,还是起居饮食、管理费等日常开支,都有可能让您提早用尽储备。只要确立稳定的收入来源,便无需忧虑过度消费令到未来无储备可用。

以三大支柱组成的退休计划可以为您带来全面保障。但要一次性买齐最理想的退休计划组合并不容易,也许您需要分阶段进行购买,可以暂且优先考虑一至两个支柱。

您可咨询有资质的理财顾问,以评估最适合自己的方案。如需全面保障,最好能在到达目标退休年龄前确立三大支柱。

虽然幸运的是,您的僱主为您提供了医疗保险,但您仍需充分了解有关保障的范围。

通常,您的保障范围只会涵盖基本医疗费用或意外受伤,未必包括外出旅游时的意外或疾病、危疾或直系亲属保障。在这情况下,补足现有的保障范围是明智之举。

此外,由僱主提供的医疗保险通常会在您离职时终止,届时,您往往已步入最需要医疗服务的人生阶段。而退休后再购买保险,将更有可能支付高额保费。

即使您本身已有基本保障,在退休年龄前增购保障,保费也有可能较低。长远地看,省下的金钱则相当于又增加了您的退休储备。

简单来说,规划退休永远不会太早。我们明白在不同的人生阶段,大家有各自的优先考虑,但最重要是尽早开始规划,积少成多!

初入职场?
退休看似遥远,似乎置业、存钱结婚或出门享受人生更加重要。很多人认为现在的储蓄能力不高,宁愿等将来收入增加时才开始储蓄及投资。不过若您考虑到复息效应的力量,其实这一刻正是积少成多的最佳时机。

即使每月只存数百元,也能带来意想不到的回报。举例说明,Jackie和Sam分别于25岁及40岁开始储蓄计划,期望在65岁退休前储蓄额达到七百万港币。假设每年回报率为5%,按月复息计算。

 

Jackie

Sam

开始存款年龄(岁)

25

40

存款年期

40

25

每月存款额

HKD 4,587

HKD 11,755

储蓄总额*

HKD 7,000,000

HKD 7,000,000

存款总额*

HKD 2,202,000

HKD 3,526,000

利息总额*

HKD 4,798,000

HKD 3,474,000

*注:四舍五入至最接近的千位数

Jackie提早为退休储蓄,每月储蓄额比Sam少了超过一半(分别为4,587港币及11,755港币),而Sam最后要比Jackie多储蓄50%才能达到存款目标。复息效应帮助Jackie赚取更多利息(分别为4,798,000港币及3,474,000港币)。

 

荣升父母?
作为父母,总把孩子放在第一位,但不要因此忽略自己的退休计划。您必须在子女的教育基金与自己的退休计划之间取得平衡。您的子女将来有可能享有低息贷款甚至奖学金,作为大学学费的补助。但当您退休时,您不会得到同等程度的协助。如果成为子女的经济负担,更将抵销掉您为他们预备的一切。

 

10至15年后退休?

如果您尚未开始,现在仍为时未晚,但的确事不宜迟!

马上联络一位有资质的财务顾问,助您进行退休规划,确保您未来有足够储蓄应付日常开支。现在就联络我们,安排咨询。

退休入息是指退休期间的稳定收入来源,助您支付日常生活费用。

想了解更多有关退休入息的资讯及如何建立您的退休入息,请浏览退休入息选项联络理财顾问

了解您的风险系数,有助选择最适合您的产品。在决定投资之前,最好先咨询有资质的理财顾问,对方会根据您的个人情况和理财目标给出建议。

如您希望在与理财顾问见面前先了解自己的风险系数,可填写我们的简短风险系数调查问卷。

如欲了解我们的产品,欢迎联络我们的专家。

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