退休规划的三大支柱

1. 积累财富

让储蓄滚动增长，以应付退休开支及追上通胀。

2. 保障财富

年纪越大，越可能在医疗保健方面有更多花费，但住院或医药费用有可能占有了您的退休储备。通过充足的医疗与寿险保障，您的退休储蓄将得以保存，同时为挚爱亲人带来经济保障。

3. 享用财富

我们都希望退休后可以享受生活，但无论是为新老爱好投入、海外旅游，还是起居饮食、管理费等日常开支，都有可能让您提早用尽储备。只要确立稳定的收入来源，便无需忧虑过度消费令到未来无储备可用。

以三大支柱组成的退休计划可以为您带来全面保障。但要一次性买齐最理想的退休计划组合并不容易，也许您需要分阶段进行购买，可以暂且优先考虑一至两个支柱。

您可咨询有资质的理财顾问，以评估最适合自己的方案。如需全面保障，最好能在到达目标退休年龄前确立三大支柱。

虽然幸运的是，您的僱主为您提供了医疗保险，但您仍需充分了解有关保障的范围。

通常，您的保障范围只会涵盖基本医疗费用或意外受伤，未必包括外出旅游时的意外或疾病、危疾或直系亲属保障。在这情况下，补足现有的保障范围是明智之举。

此外，由僱主提供的医疗保险通常会在您离职时终止，届时，您往往已步入最需要医疗服务的人生阶段。而退休后再购买保险，将更有可能支付高额保费。

即使您本身已有基本保障，在退休年龄前增购保障，保费也有可能较低。长远地看，省下的金钱则相当于又增加了您的退休储备。

简单来说，规划退休永远不会太早。我们明白在不同的人生阶段，大家有各自的优先考虑，但最重要是尽早开始规划，积少成多！

初入职场？
退休看似遥远，似乎置业、存钱结婚或出门享受人生更加重要。很多人认为现在的储蓄能力不高，宁愿等将来收入增加时才开始储蓄及投资。不过若您考虑到复息效应的力量，其实这一刻正是积少成多的最佳时机。

即使每月只存数百元，也能带来意想不到的回报。举例说明，Jackie和Sam分别于25岁及40岁开始储蓄计划，期望在65岁退休前储蓄额达到七百万港币。假设每年回报率为5%，按月复息计算。

^{*注：四舍五入至最接近的千位数}

Jackie提早为退休储蓄，每月储蓄额比Sam少了超过一半(分别为4,587港币及11,755港币)，而Sam最后要比Jackie多储蓄50%才能达到存款目标。复息效应帮助Jackie赚取更多利息(分别为4,798,000港币及3,474,000港币)。

荣升父母？
作为父母，总把孩子放在第一位，但不要因此忽略自己的退休计划。您必须在子女的教育基金与自己的退休计划之间取得平衡。您的子女将来有可能享有低息贷款甚至奖学金，作为大学学费的补助。但当您退休时，您不会得到同等程度的协助。如果成为子女的经济负担，更将抵销掉您为他们预备的一切。

10至15年后退休？

如果您尚未开始，现在仍为时未晚，但的确事不宜迟！

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退休入息是指退休期间的稳定收入来源，助您支付日常生活费用。

想了解更多有关退休入息的资讯及如何建立您的退休入息，请浏览退休入息选项或联络理财顾问。

了解您的风险系数，有助选择最适合您的产品。在决定投资之前，最好先咨询有资质的理财顾问，对方会根据您的个人情况和理财目标给出建议。

如您希望在与理财顾问见面前先了解自己的风险系数，可填写我们的简短风险系数调查问卷。