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储蓄型保险常见问题

1. 什么是储蓄型保险？

储蓄型保险是一种具储蓄成份的人寿保障产品。一般以储蓄为主，人寿保障相对较少。身故赔偿于保单生效初期只会相当于已缴保费。部分储蓄型保险是分红保单，除了身故保障外，根据保单条款，投保人可以在保障期内或期满时提取现金价值，如非保证每年红利及非保证终期红利，让您能够在一个计划中实现储蓄目标，同时获得人寿保障。

2. 比较储蓄型保险时需要考虑甚么因素？

选择储蓄型保险时，应根据个人需要比较以下因素：

• 保费缴付期及其风险
  在比较储蓄型保险时，了解保费缴付期至关重要。现时市面上不少储蓄型保险会提供3年、5年或10年等短期至长期保费缴付期选项。
  一般储蓄型保险会在保费缴付期期间锁定保费不变，如投保人无法如期缴交保费而导致保单失效（俗称「断供」），保单价值一般会低于已缴保费，引致重大财务损失。
  因此，在决定投保长期或短期储蓄型保险前，宜考虑是否有足够流动资金支付未来保费。
• 潜在回报
  储蓄型保险的回报可分为保证金额及非保证金额。部分储蓄型保险为分红保单，投保人可收取由保险公司派发的非保证红利，直接影响到您的保单价值。

3. 「保证回报」与「总回报」有甚么分别？

• 「保证回报」是指具储蓄成份的保险计划在保单生效期间，保险公司承诺提供的回报。意味无论市场状况如何，投保人都能获得保证现金价值作回报。具较高保证回报比例的储蓄型保险能提供较稳定的回报。

• 「总回报」包括保证及非保证回报。而「非保证回报」则指回报不受保证，视乎保险公司就保单提取的投资组合收益而定，根据市场表现而波动和有不确定性，回报有机会高于或低于预期。
  

4. 什么是保单现金价值？

储蓄型保险中的保单现金价值是指保单持有人在保单生效期间累积的现金价值，包括保证金额及/或非保证金额。当期满、退保、或因身故而作出赔偿后，保单持有人或其受益人可获得的保单现金价值金额。

保单现金价值会根据保险公司的指定计算方式，包括扣除保障成本、投资产生的回报等。保单现金价值可以随着保单的持有时间而上落。

至于退保价值是指保单持有人在保单合约期满前提前终止保险合约时，能从保险公司获得的金额。这个金额通常是保单现金价值减去任何适用的退款手续费。退保价值会受多项因素影响，例如保单期满前退保产生的费用，因应保险公司的规定及保单条款而有所不同。

本网页的内容并未载有保单的所有条款，而完整条款载于有关之保单文件中。以上内容仅作为一般数据性用途及并未考虑您的个人需要及情况。该内容不应视作保险意见，亦不构成任何保险产品之要约、要约招揽或建议。您应于进行申请前参阅宏利网站上提供的相关产品信息或要求提供保单条款复本，以了解产品的性质，特点，风险和不保事项，并确定以上产品能否切合您的需要及情况。