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籌劃退休的三大支柱

退休計劃必須切合你的財務狀況及投資目標,而任何妥善的規劃也建基於三大支柱:


常見退休問題


計算未來退休開支

為籌劃退休提供更多選擇

切合您的需要

不論您是進取型投資者,抑或只想追上通脹,您都可以找到配合個人理財目標及風險取向的方案。

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退休保障選擇

選擇最適切的保障

人壽保險為您的摯愛提供財政保障。而充足的健康保障則可助您應付危疾或因傷住院時,避免儲備大幅減少。

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確立定期入息來源

香港的生活指數逐年上升,您必須妥善管理退休儲備。最好能確立退休後的穩定收入來源,才可確保財政自主。

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常見退休問題

宏利全面退休計劃建基於三大支柱。在這穩健的基礎上,可確保儲備足夠讓您安享理想退休生活,毋需擔心任何突如其來的開支。

1. 累積財富

讓儲蓄滾存增長,以應付退休開支及追上通脹。

2. 保障財富

年紀越大,越有可能在醫療保健方面花費更多,但住院或醫藥費用有可能削減了您的退休儲備。透過充足的醫療與壽險保障,您的退休儲蓄得以保存,同時為摯愛親人帶來財政保障。

3. 享用財富

我們都希望退休後可以享受生活,但不論投入新舊嗜好、海外旅遊,甚至起居飲食、管理費等日常開支,都有可能令您提早花光儲備。只要確立穩定的收入來源,便無需憂慮過度消費而令未來無儲備可用。

以三大支柱組成的退休計劃可以為您帶來全面保障。但一次過購買最理想的退休計劃組合並不容易,您可能要分階段進行,暫且優先考慮一至兩個支柱。

您可諮詢合資格的理財顧問,以評估最適合自己的方案。如需全面的保障,最好能在到達目標退休年齡前確立三大支柱。

雖然很幸運,您的僱主已為您提供醫療保險,但您仍須充分了解有關保障範圍。

通常,您的保障範圍只會涵蓋基本醫療費用或意外受傷,未必包括出外旅遊時的意外或疾病、危疾或直系親屬保障。在這情況下,補足現有的保障範圍是明智之舉。

此外,由僱主提供的醫療保險通常會在您離職時終止,屆時,您往往已步入最常醫療服務的人生階段。而退休後購買保險,更有可能要支付高額保費。

即使您本身已有基本保障,在退休年齡前增購保障,保費亦有可能較低。長遠來說,省下的金錢更亦即增加了您的退休儲備。

簡單來說,籌劃退休永不嫌早。我們明白在不同人生階段,大家有各自的優先考慮,但最重要是儘早開始籌劃,積少成多!

剛進職場?
退休看似遙遠,似乎置業、儲錢結婚或出門享受人生更加重要。很多人認為現在的儲蓄能力不高,寧願等將來收入增加才開始儲蓄及投資。不過當您考慮到複息效應的力量,其實這一刻正是積少成多的最佳時機。

即使每月只儲數百元,亦可帶來意想不到的回報。舉例說明,Jackie和Sam分別於25歲及40歲開始儲蓄計劃,期望於65歲退休前儲蓄額達7百萬港元。假設每年回報率為5%,按月複息計算。

 

Jackie

Sam

開始存款年齡(歲)

25

40

存款年期

40

25

每月存款額

HKD 4,587

HKD 11,755

儲蓄總額*

HKD 7,000,000

HKD 7,000,000

存款總額*

HKD 2,202,000

HKD 3,526,000

利息總額*

HKD 4,798,000

HKD 3,474,000

*註:四捨五入至最接近的千位數

Jackie提早為退休儲蓄,每月儲蓄額比Sam少一半有多(分別為4,587港元及11,755港元),而Sam最後要比Jacky多儲50%才達到存款目標。複息效應幫助Jackie賺取更多利息(分別為4,798,000港元及3,474,000港元)。

 

榮升父母?
作為父母,總會把孩子放在第一位,但不要因此忽略自己的退休計劃。您必須在子女的教育基金與自己的退休計劃之間取得平衡。您的子女將來有可能享有低息貸款甚至獎學金,幫補大學學費。但當您退休時,您不會得到同等程度的協助。如果成為子女的經濟負擔,更將抵銷您為他們預備的一切。

 

10至15年後退休?
如果您還未開始,現在亦為時未晚,但肯定事不宜遲!
馬上聯絡一位合資格的財務顧問,助您籌劃退休,確保您未來有足夠儲蓄應付日常開支。現在就聯絡我們,安排諮詢。

退休入息是指退休期間的穩定收入來源,助您支付日常生活費用。

想了解更多有關退休入息的資訊及如何建立您的退休入息,請瀏覽退休入息選項聯絡理財顧問

了解您的風險取向,有助決定哪些產品最適合您。於決定投資之前,最好先諮詢合資格的理財顧問,對方會根據您的個別情況和理財目標提出建議。

如您希望在約見理財顧問前先了解自己的風險取向,可填寫我們的簡短風險取向問卷

如欲了解我們的產品,歡迎聯絡我們的專家。

自願醫保辦事處最近發現在「認可產品保單範本」內的手術表之中文版本出現翻譯錯誤,位於手術表「肌肉骨骼系統 – 骨折及脫位」下第8和12項的「鎖骨」被誤譯為「肩胛骨」,而第13項的「肩胛骨」則被誤譯為「鎖骨」。宏利已根據自願醫保辦事處要求檢視及修正宏利自願醫保認可產品的相關內容,並就此修正該等認可產品的保單條款的中文版,保單條款的英文版則不受影響。如有查詢,請致電宏利客戶服務熱線2108 1188。

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自願醫保辦事處最近發現在「認可產品保單範本」內的手術表之中文版本出現翻譯錯誤,位於手術表「肌肉骨骼系統 – 骨折及脫位」下第8和12項的「鎖骨」被誤譯為「肩胛骨」,而第13項的「肩胛骨」則被誤譯為「鎖骨」。宏利已根據自願醫保辦事處要求檢視及修正宏利自願醫保認可產品的相關內容,並就此修正該等認可產品的保單條款的中文版,保單條款的英文版則不受影響。如有查詢,請致電宏利客戶服務熱線2108 1188。

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