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籌劃退休的三大支柱

退休計劃必須切合你的財務狀況及投資目標,而任何妥善的規劃也建基於三大支柱:


常見退休問題


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切合您的需要

不論您是進取型投資者,抑或只想追上通脹,您都可以找到配合個人理財目標及風險取向的方案。

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常見退休問題

宏利全面退休計劃建基於三大支柱。在這穩健的基礎上,可確保儲備足夠讓您安享理想退休生活,毋需擔心任何突如其來的開支。

1. 累積財富

讓儲蓄滾存增長,以應付退休開支及追上通脹。

2. 保障財富

年紀越大,越有可能在醫療保健方面花費更多,但住院或醫藥費用有可能削減了您的退休儲備。透過充足的醫療與壽險保障,您的退休儲蓄得以保存,同時為摯愛親人帶來財政保障。

3. 享用財富

我們都希望退休後可以享受生活,但不論投入新舊嗜好、海外旅遊,甚至起居飲食、管理費等日常開支,都有可能令您提早花光儲備。只要確立穩定的收入來源,便無需憂慮過度消費而令未來無儲備可用。

以三大支柱組成的退休計劃可以為您帶來全面保障。但一次過購買最理想的退休計劃組合並不容易,您可能要分階段進行,暫且優先考慮一至兩個支柱。

您可諮詢合資格的理財顧問,以評估最適合自己的方案。如需全面的保障,最好能在到達目標退休年齡前確立三大支柱。

雖然很幸運,您的僱主已為您提供醫療保險,但您仍須充分了解有關保障範圍。

通常,您的保障範圍只會涵蓋基本醫療費用或意外受傷,未必包括出外旅遊時的意外或疾病、危疾或直系親屬保障。在這情況下,補足現有的保障範圍是明智之舉。

此外,由僱主提供的醫療保險通常會在您離職時終止,屆時,您往往已步入最常醫療服務的人生階段。而退休後購買保險,更有可能要支付高額保費。

即使您本身已有基本保障,在退休年齡前增購保障,保費亦有可能較低。長遠來說,省下的金錢更亦即增加了您的退休儲備。

簡單來說,籌劃退休永不嫌早。我們明白在不同人生階段,大家有各自的優先考慮,但最重要是儘早開始籌劃,積少成多!

剛進職場?
退休看似遙遠,似乎置業、儲錢結婚或出門享受人生更加重要。很多人認為現在的儲蓄能力不高,寧願等將來收入增加才開始儲蓄及投資。不過當您考慮到複息效應的力量,其實這一刻正是積少成多的最佳時機。

即使每月只儲數百元,亦可帶來意想不到的回報。舉例說明,Jackie和Sam分別於25歲及40歲開始儲蓄計劃,期望於65歲退休前儲蓄額達7百萬港元。假設每年回報率為5%,按月複息計算。

 

Jackie

Sam

開始存款年齡(歲)

25

40

存款年期

40

25

每月存款額

HKD 4,587

HKD 11,755

儲蓄總額*

HKD 7,000,000

HKD 7,000,000

存款總額*

HKD 2,202,000

HKD 3,526,000

利息總額*

HKD 4,798,000

HKD 3,474,000

*註:四捨五入至最接近的千位數

Jackie提早為退休儲蓄,每月儲蓄額比Sam少一半有多(分別為4,587港元及11,755港元),而Sam最後要比Jacky多儲50%才達到存款目標。複息效應幫助Jackie賺取更多利息(分別為4,798,000港元及3,474,000港元)。

 

榮升父母?
作為父母,總會把孩子放在第一位,但不要因此忽略自己的退休計劃。您必須在子女的教育基金與自己的退休計劃之間取得平衡。您的子女將來有可能享有低息貸款甚至獎學金,幫補大學學費。但當您退休時,您不會得到同等程度的協助。如果成為子女的經濟負擔,更將抵銷您為他們預備的一切。

 

10至15年後退休?
如果您還未開始,現在亦為時未晚,但肯定事不宜遲!
馬上聯絡一位合資格的財務顧問,助您籌劃退休,確保您未來有足夠儲蓄應付日常開支。現在就聯絡我們,安排諮詢。

退休入息是指退休期間的穩定收入來源,助您支付日常生活費用。

想了解更多有關退休入息的資訊及如何建立您的退休入息,請瀏覽退休入息選項聯絡理財顧問

了解您的風險取向,有助決定哪些產品最適合您。於決定投資之前,最好先諮詢合資格的理財顧問,對方會根據您的個別情況和理財目標提出建議。

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