人壽

人壽保險常見問題

1. 人壽保險作用是甚麼?

人壽保險，英文即Life Insurance，主要作用在於受保人死亡時，保險公司根據保單條款，向保單受益人提供身故賠償，以減輕其家庭在面對不幸時的財務壓力，維持生活所需。

部份壽險計劃為分紅保單（例如終身人壽保險）不僅提供身故賠償，亦會以非保證紅利方式為您累積現金價值，助您達成財務目標。

2. 人壽保險有甚麼常見種類?

人壽保險的常見種類主要包括定期人壽、終身壽險及萬用壽險，各有不同的特點，適合不同客戶的需求：

定期壽險（定期人壽保險 / 純人壽保險）

定期壽險全名為定期人壽保險，又稱純人壽保險，為受保人在固定保障期內提供人壽保障，常見保障期包括5年、10年、20年或達到某年齡等。

純人壽保險不含儲蓄成份，為純保障性人壽產品，好處在於相同保額的保費通常較終身壽險(含有儲蓄成份)為低，保費結構簡單直接，不存在保單現金價值。

終身壽險（終身人壽保險）

終身壽險全名為終身人壽保險，大部分是分紅壽險計劃並提供終身保障，含有儲蓄成分，保障年期通常較定期壽險長。除了提供人壽保障，保險公司亦會每年派發非保證紅利，有助增加保單現金價值，有潛力成為長遠的財富增值工具。

萬用壽險

萬用壽險同樣具有儲蓄成份，提供保障同時可作積累財富的工具，是一種相對有彈性的壽險產品，其特點一般在於投保人可於保障期內更改保費及保障金額，根據自身的流動資金需要作調整。

3. 比較人壽保險時有甚麼注意事項?

在比較人壽保險時，可根據自身需要考慮以下幾個重要因素：

注意人壽保險不保事項

與其他保險產品一樣，壽險同樣設有不保事項。受保人如在保單上列明的除外情況下死亡，保險公司將不會作身故賠償。

選擇純人壽或是有儲蓄成份的人壽保險

在比較人壽保險時，選擇純人壽還是含儲蓄成份的壽險產品是一大考量。純人壽保險好處一般在於保費相對較低。您可根據需要考量其保費、保障年期及身故賠償金額；至於含有儲蓄成份的計劃（如終身壽險或萬用壽險），除了以上基本因素外，您亦應考慮計劃的現金價值、保證回報或非保證回報分紅、可否靈活提取現金價值、自身流動資金是否足夠、會否因未能按時繳付保費而導致保單無效（斷供風險）。

計算合適的人壽保額

無論您選擇定期人壽、終身壽險或萬用壽險，計算合適的人壽保障額非常重要。人壽保險的基本作用是受保人的身故賠償金額能為受益人帶來財政支援，因此投保時應仔細考量受益人的家庭及生活開支，以確保壽險保單的身故賠償金額能支持受益人的財政開支。

4. 常見的人壽保險不保事項包括甚麼?

人壽保險賠償較為直接，一般在受保人死亡後，受益人都可根據保單獲發賠償金額。

但若投保時涉及重大失實陳述，如虛報健康狀況、隱瞞已知的重大疾病、生活習慣等，保險公司有權不發出身故賠償。

5. 如何申請人壽保險賠償?

如受保人在保障期內、在沒有違反保單不保事項的情況下死亡，保單受益人可獲發身故賠償。如要申請人壽保險賠償，一般而言，您可將已填妥的人壽保險索償表格，連同受保人及受益人的身份證明文件、保險公司所要求的索償文件（如死亡證、結婚證書或出生證明等）遞交至保險公司，核實受保人身故符合保單條件後，保險公司會將以指定渠道一筆過支付人壽保險賠償金額予受益人。

有關人壽保險賠償申請程序，請向您的人壽保險公司查詢。宏利客戶可透過此頁查看人壽保險索償細節。