家庭保險與理財計劃 兼顧摯愛的未來與需要

您可於投保時指明由誰領取該份保單的賠償或收益。您所指定的人士稱為保單「受益人」。

壽險保單通常容許您指定多於一名受益人，不過部分保單或另有規定，詳情請參閱相關保單條款。

至於其他類型的保單，例如醫療、住院及意外保障等，一般會向受保人支付賠償。

大部份保單都容許您指定每位受益人可獲金額的比例，您可於投保時決定，亦可於保單生效期內隨時作出調整。

例如您可以選擇由兩名受益人平分賠償，或一人40%而另一人60%，又或一人90%而另一人10%，完全由您決定。

籌備婚禮、蜜月旅行、佈置新居、迎接新生命來臨，統統需要大筆儲備，有可能是開支最大的人生階段。

怎麼做？

由於每個人的理財需要和目標各有不同，最好先諮詢理財顧問。一般來說，預留小部分流動資金應急，其餘則用作分散式長線投資，會較為理想。

第一步：保障

預留部分應急資金後，您需要做好保障計劃，以防日後出現無法預計的醫療開支、意外，甚至喪失工作能力。將來一旦有需要索償，您會發現這是您的最佳投資。

下一步：投資

現在您可以專注於財富增值。假如您希望保持資金可靈活調動（即可隨時提取，不受按揭或定期儲蓄等束縛)，不妨考慮互惠基金 － 由專業團隊管理，並集股票、債券及其他證券於一身的多元投資組合。

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恭喜您！新生命的來臨確實令人期待。不過，正如昔日您的父母所言：生兒育女所費不菲！

我們設有資訊齊全的專頁，特別為期待組織家庭的您而設，助您輕鬆投入新角色。

了解您的風險取向，有助決定哪些產品最適合您。於決定投資之前，最好先諮詢合資格的理財顧問，對方會根據您的個別情況和理財目標提出建議。

如您希望在約見理財顧問前先了解自己的風險取向，可填寫我們的簡短風險取向問卷。