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宏利MPF退休收益基金

宏利MPF退休收益基金(「退休收益基金」)具備分發派息特點,或可滿足您退休前累積儲備及退休後獲得定期派息的需要,並成為您的全方位退休方案。

退休收益基金讓宏利環球精選(強積金)計劃的基金平台更加多元化,提供30款成分基金及名為「預設投資策略i的預先制定投資安排。

1. 具備派息ii的全方位退休方案

退休收益基金旨在透過每月分發iii派息至成員的強積金帳戶的方式以提供定期及穩定收益ii

作為一個照顧退休前後不同目標的全方位退休方案,派息將會根據您的年齡自動再投資於下列指定基金。

分發派息ii於指定成分基金

退休前(65歲以下)

  • 宏利MPF退休收益基金iv

退休後(65歲或以上)

  • 宏利MPF利息基金v(「利息基金」)-提供本金保證vi
派息流程

2. 退休成員尊享優惠

當成員年屆65歲法定退休年齡時,即可透過紅利單位回贈方式,享有基金管理費優惠(見下表)。

基金管理費結構

階段

基金管理費(每年資產淨值計)

退休前(65歲以下) 1.30%
退休後(65歲或以上)

0.99%

(受以下條款及條件約束)

備注

i. 「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排,透過運用兩項成分基金,即宏利MPF核心累積基金及宏利MPF65歲後基金,隨著成員步向退休年齡而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,以管理投資風險。請注意,若以個別基金選擇(而非預設投資策略的一部分)而選擇宏利MPF核心累積基金與宏利MPF65歲後基金,上述降低風險機制將不適用。有關「預設投資策略」詳情,包括自動降低風險機制、主要風險及收費水平,請參閱強積金計劃說明書
ii. 宏利MPF退休收益基金就資本或投資回報或派息金額/派息率概不提供任何保證。並且不擔保派息頻次,而派息金額/派息率亦可能出現波動。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及/或總收入中撥付,同時亦可從資本中記入/支付全部或部分費用、收費及開支,以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及/或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。儘管上文所述,派息將會分配至成員的帳戶/附屬帳戶。有關詳情,包括風險因素,請參閱強積金計劃說明書
iii. 宏利MPF退休收益基金擬定每月分發派息,並於2020年9月21日推出後的第7個月開始(或首層核准基金的投資經理如認為合適而建議的更早日期)。
iv. 65歲以下的成員應注意,定期及頻繁地分發派息並將派息再投資於宏利MPF退休收益基金(「退休收益基金」)無可避免會涉及一段投資空檔,派息未有用作再投資,而重複地受間斷市場風險所影響(現時為每月)。就由於分發派息的特點,這些成員從退休收益基金得到的回報或會因派息再投資時,其每單位資產淨值可能已升或跌,而受到負面或正面的影響。因此,這些成員從退休收益基金得到的回報或會有別於有相類似投資組合而不包含此安排的成分基金,而分發派息的特點對這些成員或許不一定是有利。這些成員應審慎考慮退休收益基金是否適合他們,以及如有需要,應徵詢獨立專業意見。
v. 宏利MPF利息基金是宏利環球精選(強積金)計劃的一個非單位化的債券基金,備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司根據宏利人壽保險(國際)有限公司的建議,於月底酌情公布。有關信貸風險及保證特點的詳情,請參閱強積金計劃說明書的第3.4.1條(宏利MPF利息基金(「利息基金」))以及第7.2.4(c)條(宏利MPF利息基金)。宏利人壽保險(國際)有限公司為保證人。
vi. 宏利MPF利息基金的保證特點會受保證人的信貸風險影響。記入並投資於利息基金的派息,因而受到有關風險的影響,例如保證人的信貸風險,以及需收取適用於利息基金的費用及收費。請參閱強積金計劃說明書第3.4.1條(宏利MPF利息基金(「利息基金」))有關利息基金的詳情,尤其投資目標及風險。

1. 具備派息ii的全方位退休方案

退休收益基金旨在透過每月分發iii派息至成員的強積金帳戶的方式以提供定期及穩定收益ii

作為一個照顧退休前後不同目標的全方位退休方案,派息將會根據您的年齡自動再投資於下列指定基金。

分發派息ii於指定成分基金

退休前(65歲以下)

  • 宏利MPF退休收益基金iv

退休後(65歲或以上)

  • 宏利MPF利息基金v(「利息基金」)-提供本金保證vi
派息流程

2. 退休成員尊享優惠

當成員年屆65歲法定退休年齡時,即可透過紅利單位回贈方式,享有基金管理費優惠(見下表)。

基金管理費結構

階段

基金管理費(每年資產淨值計)

退休前(65歲以下) 1.30%
退休後(65歲或以上)

0.99%

(受以下條款及條件約束)

備注

i. 「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排,透過運用兩項成分基金,即宏利MPF核心累積基金及宏利MPF65歲後基金,隨著成員步向退休年齡而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,以管理投資風險。請注意,若以個別基金選擇(而非預設投資策略的一部分)而選擇宏利MPF核心累積基金與宏利MPF65歲後基金,上述降低風險機制將不適用。有關「預設投資策略」詳情,包括自動降低風險機制、主要風險及收費水平,請參閱強積金計劃說明書
ii. 宏利MPF退休收益基金就資本或投資回報或派息金額/派息率概不提供任何保證。並且不擔保派息頻次,而派息金額/派息率亦可能出現波動。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及/或總收入中撥付,同時亦可從資本中記入/支付全部或部分費用、收費及開支,以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及/或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。儘管上文所述,派息將會分配至成員的帳戶/附屬帳戶。有關詳情,包括風險因素,請參閱強積金計劃說明書
iii. 宏利MPF退休收益基金擬定每月分發派息,並於2020年9月21日推出後的第7個月開始(或首層核准基金的投資經理如認為合適而建議的更早日期)。
iv. 65歲以下的成員應注意,定期及頻繁地分發派息並將派息再投資於宏利MPF退休收益基金(「退休收益基金」)無可避免會涉及一段投資空檔,派息未有用作再投資,而重複地受間斷市場風險所影響(現時為每月)。就由於分發派息的特點,這些成員從退休收益基金得到的回報或會因派息再投資時,其每單位資產淨值可能已升或跌,而受到負面或正面的影響。因此,這些成員從退休收益基金得到的回報或會有別於有相類似投資組合而不包含此安排的成分基金,而分發派息的特點對這些成員或許不一定是有利。這些成員應審慎考慮退休收益基金是否適合他們,以及如有需要,應徵詢獨立專業意見。
v. 宏利MPF利息基金是宏利環球精選(強積金)計劃的一個非單位化的債券基金,備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司根據宏利人壽保險(國際)有限公司的建議,於月底酌情公布。有關信貸風險及保證特點的詳情,請參閱強積金計劃說明書的第3.4.1條(宏利MPF利息基金(「利息基金」))以及第7.2.4(c)條(宏利MPF利息基金)。宏利人壽保險(國際)有限公司為保證人。
vi. 宏利MPF利息基金的保證特點會受保證人的信貸風險影響。記入並投資於利息基金的派息,因而受到有關風險的影響,例如保證人的信貸風險,以及需收取適用於利息基金的費用及收費。請參閱強積金計劃說明書第3.4.1條(宏利MPF利息基金(「利息基金」))有關利息基金的詳情,尤其投資目標及風險。

投資目標及政策
  • 宏利MPF退休收益基金透過分發派息的方式提供定期及穩定收益ii,而次要目標是提供長期資本收益增長。
  • 此基金擬作分散投資,旗下投資組合約20%至60%間接投資於股票及與股票有關的投資,其餘資產則間接投資於債券、存款及強制性公積金計劃(一般)規例下准許的其他投資。
基金管理費現行收費率
  • 每年資產淨值的1.30%
退休成員尊享基金管理費優惠
  • 每年資產淨值的0.99%,並透過每年0.31%的每月紅利單位方式回贈(只適用於65歲或以上的成員)
風險級別

備注

i. 「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排,透過運用兩項成分基金,即宏利MPF核心累積基金及宏利MPF65歲後基金,隨著成員步向退休年齡而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,以管理投資風險。請注意,若以個別基金選擇(而非預設投資策略的一部分)而選擇宏利MPF核心累積基金與宏利MPF65歲後基金,上述降低風險機制將不適用。有關「預設投資策略」詳情,包括自動降低風險機制、主要風險及收費水平,請參閱強積金計劃說明書
ii. 宏利MPF退休收益基金就資本或投資回報或派息金額/派息率概不提供任何保證。並且不擔保派息頻次,而派息金額/派息率亦可能出現波動。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及/或總收入中撥付,同時亦可從資本中記入/支付全部或部分費用、收費及開支,以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及/或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。儘管上文所述,派息將會分配至成員的帳戶/附屬帳戶。有關詳情,包括風險因素,請參閱強積金計劃說明書

  1. 基金管理費之現行收費率指於宏利環球精選(強積金)計劃的強積金計劃說明書中(包含其後補件),「費用及收費」內所列出的成分基金的基金管理費之現行收費率。
  2. 紅利單位會於每月月底計算。宏利MPF退休收益基金(「退休收益基金」)所獲得的紅利單位回贈金額(「回贈金額」)相等於成員的帳戶持有的退休收益基金單位於該月之平均價值,乘以回贈率(即每年資產淨值的0.31%)的十二分之一。當中平均價值相等於成員持有退休收益基金單位的帳戶內持有的退休收益基金單位於月初及月底價值的平均值。回贈金額會被分配至成員的帳戶內相應的強制性及/或自願性附屬帳戶,並會於緊接的下一個月份的首七個工作天內買入退休收益基金的基金單位。
  3. 若成員的帳戶於分配每月紅利單位前已被終止,該帳戶將不會獲發任何未分配的紅利單位。
  4. 若退休收益基金的基金管理費之現行收費率在日後出現任何變更,宏利擁有絕對之酌情權,將基金管理費優惠(如上文基金管理費結構之列表所列)維持不變。換言之,屆時退休收益基金的回贈率會作出相應調整,以令基金管理費優惠維持於相同水平。
  5. 若合資格享有上文基金管理費結構之列表所載基金管理費優惠的成員帳戶,同時符合由宏利提供的其他特別優惠的條件,概以各項優惠中紅利回贈率最高者為準。
  6. 宏利可在給予一個月預先通知的情況下,變更或取消上文基金管理費結構之列表所載的優惠,並對此有絕對的酌情權。該等通知將透過宏利所選的客戶溝通渠道發送,包括但不限於宏利客戶網站。
  7. 宏利保留對任何涉及有關資格和優惠或回贈率下可享的優惠之爭議之最終決定權。

更多資訊

此計劃提供多元化的成分基金選擇,配以全面的強積金服務,讓成員因應本身的需要及風險取向制定適合自己的投資組合。成員可於提供合共30款成分基金的全方位強積金平台中作出選擇,基金種類包括股票基金(國際、區域、單一市場及行業)、債券基金(國際、區域及單一市場)、混合資產基金(生活方式及目標日期)、保證基金及貨幣市場基金。另外,根據法例規定,此計劃同時提供預設投資策略,作為其中一項投資選擇。

詳情

此計劃提供多元化的成分基金選擇,配以全面的強積金服務,讓成員因應本身的需要及風險取向制定適合自己的投資組合。成員可於提供合共30款成分基金的全方位強積金平台中作出選擇,基金種類包括股票基金(國際、區域、單一市場及行業)、債券基金(國際、區域及單一市場)、混合資產基金(生活方式及目標日期)、保證基金及貨幣市場基金。另外,根據法例規定,此計劃同時提供預設投資策略,作為其中一項投資選擇。

詳情

把您的強積金累算權益由多個整合至單一個人帳戶,有助您節省時間與精力,更有效率地管理強積金投資。

詳情

警告:投資帶有風險。有關計劃詳情,包括風險因素、費用及收費,請參閱強積金計劃說明書

請即聯絡我們的強積金顧問,或致電我們的僱員熱線 2108 1388 查詢有關詳情。

重要通知

宏利人壽保險(國際)有限公司獲悉有個別客戶收到懷疑冒稱本公司職員的來電。如對來電人士之身份有懷疑,請致電本公司的客戶服務熱線  (852) 2108 1188 或電郵至service_hk@manulife.com與我們聯絡。

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