用愛成就孩子錦繡未來 明智財務規劃成就子女教育之路

每個孩子都像一張白紙，未來充滿無限可能，而作為父母，最大的心願莫過於為他們打造一個穩定的起跑點。小時候，長輩常說「授人以魚不如授人以漁」，這句話道出了深刻的道理：給孩子的，不應只是金錢，而是能讓他們勇敢追夢的底氣——而這一切，都從明智的財務規劃開始。雖然未來可能有風浪難以預測，但透過深思熟慮的準備，父母能為孩子的教育和人生鋪好一條路，讓他們無後顧之憂地向前奔跑。

為什麼要早早打算教育儲備？

「養大一個小朋友要多少錢？」十多年前，一則廣告估計需要400萬港元，如今隨著物價飛漲，有人認為這個數字可能已經翻倍。根據宏利香港與德勤共同編制的《大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告》，超過63%的富裕家庭願意每年為每個孩子投入30萬港元以上的教育費用。如果以20年的學習期來計算，光是教育開支就可能高達600萬港元以上。

這個數字乍聽之下或許令人咋舌，但它其實在提醒一件事：孩子的未來需要時間來醞釀，愈早開始儲蓄，財富就能像滾雪球一樣，透過時間和複利的累積逐漸成長，為孩子的學業和夢想奠定穩固的基礎。這正是財富傳承的意義所在——不僅是金錢的累積，更是價值觀與未來的交付。

上述報告更顯示，41歲以上、育有0至12歲孩子的高淨值人士佔比達到53%，意味著許多父母需要在相對較短的時間內，同時為孩子的教育和自己的退休生活做好準備。更令人感慨的是，有些61歲以上的長輩，甚至還在為子女或孫輩的學費四處奔波。

提早規劃的好處顯而易見，不僅能減輕晚年的經濟壓力，還能在孩子成長的每個階段，讓儲蓄成為一種安心的習慣。例如，每個月存下一筆小額資金，利用複利的魔力讓它增值，再搭配靈活的理財工具，這些努力最終可能轉化為孩子上大學、甚至出國留學的資金。這樣，他們就能專注於學習和成長，而不必為經濟問題分心。

多重保障：守護孩子，也守護自己

談到孩子的未來，還不能忽略一個關鍵點：父母其實是孩子最大的依靠。如果有一天，家中經濟支柱因為疾病倒下，甚至不幸提前離世，孩子的生活會受到怎樣的衝擊？

從《大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告》中就有一個案例可供參考：

陳先生是一位40多歲的父親，育有一名２歲的女兒—小莉。像許多父母一樣，他深知自己是孩子最大的依靠，也明白孩子的未來需要穩固的保障。女兒出生後，他開始思考：如果有一天自己不在女兒身邊，小莉的生活會怎麼辦？這個問題讓他感到不安，於是他決定採取行動，為女兒的將來做好準備。

經過一番研究，陳先生購買了一份具儲蓄成分的壽險，計劃將其作為小莉的教育基金。他特別挑選了一個靈活的理賠方式，確保資金能在關鍵時刻發揮作用。根據計劃設定，如果他不幸離世，小莉18歲上大學時可以從保單中提取提取30%金額支持學費開支；大學畢業後，從保單中提取40％金額分期支付作為她每年的生活費；到了30歲時，小莉再一次性提取剩餘金額，以支持她買房或結婚。

當然，採取投保計劃前，每個人都應考慮個人的情況及需要，但這個案例讓人看到，財務規劃遠不只是存錢那麼簡單。對陳先生來說，這份壽險不僅保障了小莉的教育和生活需求，更成為一種財富傳承的方式，為她的未來編織了一張安全網。即便面對不可預測的意外狀況，這份用心也能讓孩子繼續勇敢前行。

留學夢想：挑戰多，但合適理財工具可助減低憂慮

近年，愈來愈多父母希望孩子出國留學，開闊眼界。報告指出（上圖），75%的高淨值人士考慮送孩子出國，首選英國（58%）、美國（37%）和加拿大（36%）。但國際學費貴得驚人，加上匯率波動、生活費高漲，光靠存款也許不夠。

提早選對工具很關鍵。

例如，坊間一些保險產品支持多種貨幣轉換，能根據個人需要靈活調整，緊貼市場趨勢，同時具備長期儲蓄潛力。靈活運用保險產品的特點不僅能為孩子的留學資金提供支持，還能讓整個家庭的財務安排更具彈性。就像種樹一樣，提早一步種下種子，未來的某一天才能收穫一片蔭涼，為孩子撐起實現夢想的天空。

為孩子播種從今天開始

孩子的未來，從來不應靠運氣，而是取決於今天的選擇。無論是設立教育基金、制定保障計劃，還是為留學做準備，每一步規劃都是愛的延續，也是財富傳承的具體實踐。或許現在存下的那筆錢看似微不足道，但它會在時間的滋潤下生根發芽，慢慢成長為孩子展翅高飛的翅膀。從今天開始，為他們的明天多想一點、多做一點吧——因為有了這樣的用心，他們才能走得更遠、更穩健，迎接屬於自己的錦繡人生。想做到代代相傳，擁有一個穩健可靠的夥伴能夠與你一起策劃更顯重要。

宏利香港紮根本地超過125年，深明財富保障與傳承的重要，同時明白子女教育是每個家庭傳承規劃中不可或缺的一環。宏利香港積極為客戶提供包括健康保障、人壽保險及財富保障與增值保險方案等，致力與客戶共同成長、實現不同目標。有興趣的讀者，可下載《大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告》，從多角度發掘傳承嘅可能性。

【鳴謝宏利身心智富智聯盟：信報資深財經記者支持編撰以上內容。】