癌症復發風險高 危疾多重保障補缺口

癌症、心臟病及中風是香港常見的危疾，且患病人數持續增加。以癌症為例，根據醫管局香港癌症資料統計中心的數據，從2011年至2021年間，五大癌症新症宗數由26,998增至38,462宗，而10年之間整體癌症新症宗數按年增幅達3.6%¹。

再非不治之症 但癌症治療費用仍然高昂

隨著醫療技術的進步，來到今天，這些曾被視為不治之症的危疾，只要及早發現並配合有效的治療方案，亦可現曙光。不少癌症如前列腺癌、乳腺癌、大腸癌、鼻咽癌等，第四期的五年相對存活率只有５成以下，當中大腸癌第四期的五年相對存活率更低於10%¹；但相對地，這些癌症第一期的五年相對存活率可超過9成。由此可見，及早發現並盡早進行合適治療相當關鍵。然而，癌症治療費用依然十分高昂，尤其是新型化療及標靶藥物的使用成本，令不少患者卻步，或只能選擇次優的治療方法。

癌症復發非不可能 多重保障危疾保險產品助填補復發治療費用缺口

必須留意的是—即使完成療程並康復後的患者也未能掉以輕心，他們仍面臨較高的復發風險，再以大腸癌為例，患者的五年復發率一般約為30% - 50%⁴，但實際復發率還因癌症類型和分期、以及患者個人情況而異。故此患者難以準確估計治療及康復所需的費用，往往需要額外儲蓄來應對復發時的治療開支。這種持續的醫療費用對患者及其家人造成巨大的經濟壓力。

因此，危疾保險產品不斷演變，從單次保障發展到多重保障計劃。當中一些計劃在受保人復發時仍能提供財政支持，填補保障不足的問題。

根據宏利於2020年6月進行的香港消費者情緒與行為調查，1,000名18歲以上的受訪者中，有七成擁有危疾保險產品，近六成選擇的是多重保障產品⁵。

多重保障產品之所以受歡迎，是因為普遍在首次重大疾病索償後，能夠根據其保單條款再提供多次額外保障如癌症、心臟病或中風保障，甚至是其他嚴重疾病保障，為受保人應對復發風險以至新確診的指定危疾提供更多資源。

現代醫學的進步使得患者在面對危疾時不再束手無策，只要及時接受適當治療並做好財務準備，便有助於戰勝病魔。越來越多市民意識到健康保障的重要性，危疾保險不僅能幫助支付醫療費用，還能為患者及其家人提供進一步的保障。市民需認識到持續保障的重要性，未雨綢繆，才能有效應對持續治療危疾的潛在開支。

資料來源：

¹香港癌症資料統計中心。《2021年香港癌症統計概覽》。香港醫院管理局；2023年10月。

²治療費用參考︰明報 -【免疫治療】藥費過百萬一年 多數情况需自費

³手術費用參考自聖保祿醫院

⁴美國國家癌症研究院NCI

⁵宏利香港消費者情緒/行為調查（2020年6月），調查以網上形式訪問了約1,000位年齡達18歲或以上的消費者。

撰文：宏利身心智富智囊團