在現今社會,具有前瞻性思維的父母意識到財富傳承不只是將金錢傳給子女,更關乎如何確保家族財富代代相傳。但俗話有云 “富不過三代”,這可以看作是對第一代創富者的忠告,也告誡大家財富傳承規劃必須審慎而行。為了確保兒孫後代生活無憂,充分認識並掌握財富傳承的要點,有助於更好的實現這個目標。
祖父母可以透過信託的方式,交由專業人士代為管理財產,並在孫輩長大後將財產傳給他們。然而,這種方式通常涉及高昂的管理費用,並不是一般大眾可以負擔的。隨著跨代財富傳承需求的不斷增加,香港有儲蓄成分的保險產品不斷優化升級,以滿足市場需求。新一代的相應港險產品旨在為大眾提供更便利、穩健的入門方案。 「富過三代」的願望,從此不再是天方夜譚。
部分儲蓄保險產品設有更改受保人的特點,甚至有「保單承繼人」角色,如果長輩有意將保單傳承給孫輩,根據自身情況,可以考慮透過將他們設為受保人或指定為後備受保人,並同時將他們指定為「保單承繼人」,讓保單能夠傳承下去,繼續累積財富。考慮到不同家庭環境的需求,市場上亦有產品允許部分親屬在孫輩成年前暫時託管保單。
傳承財富是來自前人的祝福,能為後代締造種種機會及成就。百年實力品牌宏利香港持續創造並見證無數成功的財富傳承個案,並屢獲殊榮,包括優秀保險企業大獎2022中的「最佳財富傳承」等多個大獎。宏利香港始終以客戶為先,認真傾聽客戶的需求和目標,更推出了「宏摯傳承保障計劃」,無論客戶的願望是把財富傳給後代還是有更長遠的規劃,我們都會致力幫助每個家庭。
備註:
產品詳情及風險請參閱相關產品單張,產品完整條款載於保單文件。
以上內容並不代表宏利的財務分析、建議與立場。如有需要,請諮詢專業人士意見。
撰文:宏利身心智富智囊團
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