【宏利傳承卷本】看完這些問題，您還覺得財富傳承與您無關嗎？

一直以來，人們都在談論社會老化、生育率低的問題。由此造成的社會生產力斷層，當然會嚴重影響經濟活力。然而一場席捲全球的疫情過後，我們發現當下的年輕人也遇到了麻煩：他們面臨經濟疲軟、消費降級、百業凋零所帶來的就業危機。顯然，財富創造和累積已然不易，而如何守護財富、傳承財富又成為另一個迫在眉睫的問題。

這是一個近年來被越來越人關注的話題，實際上財富傳承不只是富人們的煩惱，它離你我的生活也很近。下面讓我們先來看一組問題：

• 您是否擔心苦心經營的生活因事業停滯、房產貶值等因素而無以為繼？
• 您的子女是否即將踏入社會，面臨殘酷的就業競爭？
• 您是否覺得銀行存款利息不夠吸引，而市場上缺乏能保障本金的優質理財工具？
• 您的家庭在未來的某個時間段是否有大筆支出的需求（如移民、留學、置業等）？
• 您是否曾經為養老問題而憂慮？
• 您是否擔心您的資產（包括現金和房產）未能按照您的意願傳承給下一代？

如果您對以上問題回答了“是”，那麼讓我們再來看一組數據：

• 《2023中國私人財富報告》揭示73%的高淨值人士已經開始或正在著手準備財富傳承規劃¹
• 《宏利香港2024年產品市場調查》顯示59%的中國內地受訪者有興趣於未來一年內購買儲蓄性質的保險產品¹，這當中50%的人認為具有靈活財富傳承特點是他們考慮儲蓄性保險產品的重要因²
• 同一宏利香港的報告亦顯示，約1/3的香港地區受訪者同樣認為具有彈性財富傳承特徵是他們考慮儲蓄性保險產品的重要因²
  

由此可見，無論是金字塔尖家族財富的守護者，還是勤勉奮鬥了半輩子的普通家庭，都希望能在財富傳承方面有更好的計劃，退休後可以安享晚年，如果還有餘力讓子孫後代的起點更高一些，則更是錦上添花。而投資、創業、移民、留學或置業計劃，都會牽涉到大筆的開支，您當然也希望在時機到來的同時，財政儲備也同樣水到渠成。不管是對財富的保障或增值需求，或是規劃您的財富在未來如何分配與使用，透過保險的方式來實現財富傳承都是值得考慮的方案。

財富傳承規劃中的重要考量包括資產配置、後備受保人/保單繼承人/受益人指定、傳承時機、風險評估和傳承方式等。這些工作都需要透過專業、週詳的規劃來實現。

宏利香港多年來致力於透過提供各類保險產品和解決方案為客戶實現財富目標，其中就包括多種有儲蓄成分的保障產品，連同我們順應市場對保險傳承的期待而推出「宏摯傳承保障計劃」，為有不同需求的客戶提供更切身的規劃方案，並致力於成為您可以信賴的理財夥伴。