聯絡我們
聯絡我們

重要通知:
對涉嫌與宏利有關的可疑電話、電郵、網站、應用程式和即時電子訊息內的超連結等請保持警惕。


提防騙案!切勿經聲稱由本機構發出的可疑訊息中附有的超連結,提供客戶的銀行、信用卡、投資、保險及強積金帳戶或其他重要個人資料!

請妥善保管您在宏利客戶平台的帳戶密碼並定期更改密碼來保護您的個人私隱。宏利絕不會致電或發送任何短信/電子郵件詢問您的宏利客戶平台帳戶密碼。對涉嫌與宏利有關的可疑電話、電郵、網站、應用程式和即時電子訊息內的超連結等請保持警惕。如果您接到任何聲稱來自宏利的電話,請驗證來電者的身份(例如代理人全名及其保險/強積金中介人牌照號碼或宏利客戶服務主任全名)。如果來電者拒絕透露此等信息,便應終止對話。此外,如果您發現您於宏利的帳戶中有任何可疑的交易活動,或者發現任何在您名下但並非由您開設的帳戶,請立即通知我們。如有疑問,請致電(852)2108 1188(香港)/ (853) 8398 0383(澳門)或電郵至service_hk@manulife.com(香港及澳門)尋求協助。

查看更多

重要通知:
對涉嫌與宏利有關的可疑電話、電郵、網站、應用程式和即時電子訊息內的超連結等請保持警惕。


提防騙案!切勿經聲稱由本機構發出的可疑訊息中附有的超連結,提供客戶的銀行、信用卡、投資、保險及強積金帳戶或其他重要個人資料!

請妥善保管您在宏利客戶平台的帳戶密碼並定期更改密碼來保護您的個人私隱。宏利絕不會致電或發送任何短信/電子郵件詢問您的宏利客戶平台帳戶密碼。對涉嫌與宏利有關的可疑電話、電郵、網站、應用程式和即時電子訊息內的超連結等請保持警惕。如果您接到任何聲稱來自宏利的電話,請驗證來電者的身份(例如代理人全名及其保險/強積金中介人牌照號碼或宏利客戶服務主任全名)。如果來電者拒絕透露此等信息,便應終止對話。此外,如果您發現您於宏利的帳戶中有任何可疑的交易活動,或者發現任何在您名下但並非由您開設的帳戶,請立即通知我們。如有疑問,請致電(852)2108 1188(香港)/ (853) 8398 0383(澳門)或電郵至service_hk@manulife.com(香港及澳門)尋求協助。

查看更多
跳到主要内容 跳到通知内容
返回

【FIRE】財務自由、提早退休必讀 5個提早退休心得 實現財富自由攻略

「財務自由、提早退休、每日過著真正想過的理想生活」,這不只是夢想,更是越來越多人積極追求的人生目標。FIRE(Financial Independence, Retire Early)運動理念應運而生,成為一個全新的人生規劃視角。對比傳統埋頭工作,我們如何運用FIRE理念,達成財富自由,提早踏入美好的退休生活?

宏利身心智富智囊團為社會新鮮人、職場中堅、資深人士拆解FIRE的核心概念,學習如何應用財務自由計算機理念,再掌握5個關鍵的提早退休技巧,踏上通往FIRE的精彩旅程!

何謂FIRE?FIRE理念與財務自由的5個重點

FIRE是"Financial Independence, Retire Early"的縮寫,中文譯為「財務獨立,提早退休」。概念源於1992年Vicki Robin和Joe Dominguez所著的《Your Money or Your Life》,在2010年代才通過網絡社群和部落格而廣泛流行。

FIRE運動的核心在於通過智慧理財和生活方式的調整,實現財務自由(財自),意思是您擁有足夠的財富,不依賴固定工作收入以維持理想的生活水平,進而有能力選擇是否提早退休。

以下為FIRE運動的5個重點¹:

  1. 財務獨立:積累足夠資產,使被動收入能夠覆蓋日常開支,不再依賴工資收入。這是FIRE的基石,為提早退休奠定基礎。
  2. 提早退休:打破傳統退休年齡觀念,在財務狀況允許情況下,提前開始退休生活。
  3. 極簡主義:採用簡樸生活方式,減少不必要的開支,專注於真正能帶來幸福感和滿足感的事物。不僅能提高儲蓄率,也能重新定義個人的價值觀。
  4. 高儲蓄率:FIRE追隨者通常會將高比例的收入用於儲蓄和投資,是快速實現財務獨立的關鍵。
  5. 被動收入:著重建立多元化的被動收入來源,如股息、債券利息、租金收入或知識產權收益等。目標是讓錢為你工作,而不是你為錢工作。

必讀「財務自由計算機」概念

財務自由定義是擁有足夠的財富,不需要為了維持生活而工作,是達到FIRE的第一步。

接下來的問題,將會是「如何計算我需要多少金錢才可達成財務自由?」。

美國理財專家、退休財務顧問William Bengen曾提出「4%法則²」,即是只要儲蓄達到每年生活費25倍的下限,就可退休。

如何應用「財務自由計算機」概念計算出最低財自金額?

  1. 列出所有每月開支,包括住屋、伙食、娛樂、醫療、交通等。
  2. 列出所有年度開支,例如保險、車保、稅款等。
  3. 將每月開支x12,再加上年度開支,以得出全年總支出。
  4. 將全年總支出x25,就可計算出達成財自的下限儲蓄金額。

這個例子可供各位參考,「法則」存在不少前設限制,而且需要靠個人嚴格遵守,才能發揮其最大功效。有興趣的讀者不妨根據自身需要,在相關議題多作研究。

5個提早退休心得 盡早達成FIRE

既然FIRE,財務自由,提早退休,再不是遙不可及的夢想,以下為5個切實的提早退休心得,帶領您走向財務自由的道路:

FIRE提早退休心得: 制定明確財務目標

FIRE的第一步是財務自由,因此計算出多少資金可以應付退休生活是一切的基礎。計算出退休金額後,您可因應最終目標設立短期、中期和長期的財務目標,逐步邁向財自退休。

FIRE提早退休心得: 建立多元化的被動收入入來源

FIRE理念其中一重點是以被動收入應付生活開支,使您不為生活而工作。坊間常見的方法就例如投資股市、債券、甚至房地產等,您可因應個人能力而作出相應計劃,發掘被動收入來源。

FIRE提早退休心得: 發展副業收入 增加現金流

增加收入有助盡早達成財務目標。發展副業能增加您的現金流,自由職業、網絡營銷、投資知識產權等都是例子,能加速財務獨立的進程。副業收入還能作為應對意外支出的緩衝,讓您的財務計劃更具彈性。

FIRE提早退休心得: 應洗則洗 提高儲蓄金額

開源同時亦可以考慮節流,控制開支是提高儲蓄率的重要方法。審視日常開支,減少不必要的消費,將節省下來的資金投入儲蓄和投資。

FIRE提早退休心得: 適當投資 定期調整

適當的投資和定期調整策略是實現財務自由的關鍵。根據市場變化和個人情況,定期檢視和調整投資組合,確保投資策略符合財務目標和風險承受能力。

除了傳統的股票和債券投資外,保險也是一種幫助您進行理財規劃的重要工具,例如醫療或危疾保障,能為你在遇到突發健康狀況時提供財務保護網,減低你動用財務儲備的份額;又或是一些具儲蓄成份的保障產品,更可在財富保障的基礎上,提供財富增長的機會。宏利提供一系列擁有不同特點的保障產品以供選擇,切合有不同保障需要的客戶,歡迎按此了解更多。

 

資料來源:

1Robin, V., & Dominguez, J. (1992). Your Money Your Life
2What Is the 4% Rule for Withdrawals in Retirement: How Much Can You Spend?

 

備注:

以上內容只可作為一般參考指引之用,並非任何形式之保證或專業投資意見,既不構成任何投資邀請或提呈,亦不代表宏利的財務分析、建議與立場。如有需要,請諮詢專業人士意見。

 

撰文:宏利身心智富智囊團

最新文章

  • 單身貴族更缺財務自信?3個貼士發掘單身生活的理財妙招

    身為單身貴族,要擁有幸福生活首先要擁有自信和安全感! 宏利身心智囊團為獨身貴族提供3個理財小智慧,讓您在獨身生活中同樣能享有安穩。

    閱讀更多
  • 【多元貨幣計劃】靈活的教育儲蓄保單成子女留學之路強大後盾

    子女海外升學需要周全的教育儲蓄規劃,靈活彈性的多元貨幣儲蓄保險計劃助您投資教育,令子女學習生活無後顧之憂。

    閱讀更多
查看全部

宏利健康體檢站(由醫結營運)

您可以在我們的合作夥伴醫結所提供的此新電子平台上比較、選擇、和以優惠價購買適合自己的健康檢查服務。

(您將會導向至第三方網站以瀏覽更多資訊)

了解更多