「財務自由、提早退休、每日過著真正想過的理想生活」,這不只是夢想,更是越來越多人積極追求的人生目標。FIRE(Financial Independence, Retire Early)運動理念應運而生,成為一個全新的人生規劃視角。對比傳統埋頭工作,我們如何運用FIRE理念,達成財富自由,提早踏入美好的退休生活?
宏利身心智富智囊團為社會新鮮人、職場中堅、資深人士拆解FIRE的核心概念,學習如何應用財務自由計算機理念,再掌握5個關鍵的提早退休技巧,踏上通往FIRE的精彩旅程!
FIRE是"Financial Independence, Retire Early"的縮寫,中文譯為「財務獨立,提早退休」。概念源於1992年Vicki Robin和Joe Dominguez所著的《Your Money or Your Life》,在2010年代才通過網絡社群和部落格而廣泛流行。
FIRE運動的核心在於通過智慧理財和生活方式的調整,實現財務自由(財自),意思是您擁有足夠的財富,不依賴固定工作收入以維持理想的生活水平,進而有能力選擇是否提早退休。
以下為FIRE運動的5個重點¹:
財務自由定義是擁有足夠的財富,不需要為了維持生活而工作,是達到FIRE的第一步。
接下來的問題,將會是「如何計算我需要多少金錢才可達成財務自由?」。
美國理財專家、退休財務顧問William Bengen曾提出「4%法則²」,即是只要儲蓄達到每年生活費25倍的下限,就可退休。
這個例子可供各位參考,「法則」存在不少前設限制,而且需要靠個人嚴格遵守,才能發揮其最大功效。有興趣的讀者不妨根據自身需要,在相關議題多作研究。
既然FIRE,財務自由,提早退休,再不是遙不可及的夢想,以下為5個切實的提早退休心得,帶領您走向財務自由的道路:
FIRE的第一步是財務自由,因此計算出多少資金可以應付退休生活是一切的基礎。計算出退休金額後,您可因應最終目標設立短期、中期和長期的財務目標,逐步邁向財自退休。
FIRE理念其中一重點是以被動收入應付生活開支,使您不為生活而工作。坊間常見的方法就例如投資股市、債券、甚至房地產等,您可因應個人能力而作出相應計劃,發掘被動收入來源。
增加收入有助盡早達成財務目標。發展副業能增加您的現金流,自由職業、網絡營銷、投資知識產權等都是例子,能加速財務獨立的進程。副業收入還能作為應對意外支出的緩衝,讓您的財務計劃更具彈性。
開源同時亦可以考慮節流,控制開支是提高儲蓄率的重要方法。審視日常開支,減少不必要的消費,將節省下來的資金投入儲蓄和投資。
適當的投資和定期調整策略是實現財務自由的關鍵。根據市場變化和個人情況,定期檢視和調整投資組合,確保投資策略符合財務目標和風險承受能力。
除了傳統的股票和債券投資外,保險也是一種幫助您進行理財規劃的重要工具,例如醫療或危疾保障,能為你在遇到突發健康狀況時提供財務保護網,減低你動用財務儲備的份額;又或是一些具儲蓄成份的保障產品,更可在財富保障的基礎上,提供財富增長的機會。宏利提供一系列擁有不同特點的保障產品以供選擇,切合有不同保障需要的客戶,歡迎按此了解更多。
資料來源:
1Robin, V., & Dominguez, J. (1992). Your Money Your Life
2What Is the 4% Rule for Withdrawals in Retirement: How Much Can You Spend?
備注:
以上內容只可作為一般參考指引之用,並非任何形式之保證或專業投資意見,既不構成任何投資邀請或提呈,亦不代表宏利的財務分析、建議與立場。如有需要,請諮詢專業人士意見。
撰文:宏利身心智富智囊團